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Turning into proprietor: épargner pour acheter or acheter pour épargner?

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I printed the 24 janv. 2023 at 12:58Mis à jour le 24 janv. 2023 at 15:01

Within the grey sky of January’s moons, a great new age: les produits d’épargne devraient rapporter plus en 2023. The present efficiency of the euro funds is between 1.80 and a couple of% for 2023, barely greater than in 2022. It is good… however it’s higher than inflation, which is 5.2% in 2022 et pourrait connaître un pic à 7% dans les mois à venir. En clair, cela signifie que malgré votre rigueur (et les intérêts générés), votre argent perdrait de sa valeur.

Le meilleur moyen de contrer l’inflation

Et c’est bien dommage. Automobile pendant ce temps, les taux d’intérêt des crédits d’immobilier continuent de grimper. Ce qui signifie que si vous épargnez en vue d’acheter un appartement, entre inflation et hausse des taux, vous serez doubly perdant. Et si vous deveniez propriétaire dès maintenant? Pour peu que vous ayez déjà un peu d’épargne, justement, un CDI (hors période d’essai) et que vous respectiez la limite des 33% d’endettement: les voyants sont au vert.

Et la, la dynamique est tout à fait différente. Même en achetant à plus de 2% sur 25 ans, la barre ayant été franchie le mois dernier sur le taux moyen des crédits immobiliers hors frais et assurances, vous serez toujours gagnant. Et les 300,000 euros que vous à rembourser borrowerez à la banque resteront, eux, toujours 300,000 euros pour les 25 prochaines années, pending qu’on l’espère votre salaire aura elevated. Contrairement à votre monthlyité, votre loyer, revalued chaque année in fonction de l’inflation, ne bougera pas. Mieux, le taux d’intérêt non plus.

Epargne forcee et effet de levier

En inhabitant dans l’appartement dont vous êtes propriétaire, vous vous imposez une épargne compelled, avec un remboursement mensuel à la banque qui vous a octroyé un prêt. Ce n’est plus un loyer qui file dans les poches de votre proprietaire. Et si tout se passe bien, vous bénéficierez aussi de la croissance du marché immobilier.

Bon… pour l’heure, les prix ont plutôt baissé. After the chiffres de Century 21, the mètre carré fell for an appartement a drop of two.4% in 2022 (and seven% between October and December). If concerning the temps lengthy, the costs will probably be strongly elevated. Qu’adviendra-t-il dans les prochaines années? Nul ne peut le prédire. Mais s’ils augmentent, votre appartement vaudra plus que ce que vous avez payé… et la différence est pour vous.

You additionally profit from the impact of levier. Cette notion financière désigne le fait de vous endetter pour augmenter votre capacité d’investissement, et donc d’accroître votre capital sur le lengthy terme. Concretely, the silver that you just borrow from the financial institution will help you purchase a great that you’ll provide des rendements plus importants qu’un bien acheté sans borrowing (étant nettement inférieur).

Acheter sa résidence principale le más tôt doable a de multiples vertus. S’assurer un toit au-dessus de la tête, déjà, bénéficier de l’effet de levier ensuite, épargner chaque mois de façon mécanique plutôt que de jeter l’argent du loyer par la fenêtre encore, bloquer un taux d’intérêt qui will probably be fastened and eventually will probably be forewarned of inflation. Tout ce dont ne peut pas se targuer un Livret A ou une assurance-vie. La pierre, c’est du strong!

to note

This tribune a été rédigée par un contributor extérieur à la rédaction. Les Echos START ne le rémunère pas, et ce dernier n’a pas non plus payé pour publier ce texte. Le choix de le publier s’est donc fait uniquement sur des critères éditoriaux.

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